Виды банкротства и их особенности: процедура банкротства для физических лиц | Центр законного списания долгов

Федеральная компания “центр законного списания долгов”

Новосибирск, ул. Красный проспект, 69
Изменить город
Новосибирск, ул. Красный проспект, 69
Изменить город

Будние с 10:00 до 19:00,

Суббота с 10:00 до 16:00

Виды банкротства

Июн 30, 2024

Неспособность физических или юридических лиц исполнять свои долговые обязательства перед кредиторами может привести к серьезным последствиям как для них самих, так и для их окружения.

Банкротство – это юридически оформленная неспособность гражданина в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а, в случае с юридическими лицами, требования о выплате выходных пособий, оплате труда и т.д.

Виды банкротства по намерениям

В зависимости от намерений и действий заёмщика, а также от его финансового положения, банкротство может быть классифицировано на несколько видов:

  1. Реальное банкротство – наиболее распространённый вид, возникающий в результате объективных причин, когда человек действительно не в состоянии исполнить свои обязательства перед кредиторами.

Причины: потеря работы, стихийные бедствия, резкое падение доходов, крупные непредвиденные расходы, ошибки в ведении бизнеса и т.д.

Признаки: наличие просроченной задолженности, отсутствие средств для её погашения, невозможность восстановить платежеспособность в обозримом будущем.

  1. Фиктивное банкротство – это сознательное сокрытие реального финансового положения с целью искусственного создания признаков банкротства и, как следствие, получения ряда преимуществ, таких как:
  • списание долгов;
  • избежание уплаты налогов;
  • сохранение активов.

К признакам фиктивного банкротства можно отнести:

  • совершение сомнительных сделок, направленных на вывод активов;
  • искусственное создание задолженности;
  • подделка документов.

Важно: фиктивное банкротство является незаконным деянием, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

  1. Преднамеренное банкротство – имитация неплатежеспособности с целью обмана кредиторов и суда.

Цель: избежать выплаты долгов за счет искусственного создания признаков банкротства.

Признаки:

  • странные денежные переводы;
  • создание фиктивных компаний;
  • умышленное ухудшение финансового положения.

Важно: как и фиктивное банкротство уголовно наказуемо.

Условия банкротства физических лиц

Для того, чтобы физическое лицо могло быть признано банкротом, должны быть выполнены следующие условия:

  • наличие задолженности: Сумма долга должна составлять не менее 25 000 рублей (с ноября 2023 года);
  • просрочка платежей: задолженность должна быть просроченной более чем на 3 месяца;
  • отсутствие возможности погасить задолженность: человек должен доказать, что не обладает необходимыми средствами для погашения долга.

Процедуры банкротства

Существует два основных вида банкротства:

  1. Судебное банкротство:

Оно используется для случаев, когда сумма задолженности превышает один миллион рублей. Судебное банкротство инициируется кредиторами или самим заёмщиком и проходит под контролем арбитражного суда.

Этапы судебного банкротства:

  • Подача заявления о признании банкротом: заявление подается в арбитражный суд по месту жительства человека, попавшего в трудную финансовую ситуацию (для физических лиц), или по месту регистрации (для ИП).
  • Принятие судом заявления к производству: суд проверяет обоснованность заявления и выносит определение о его принятии или отказе.
  • Введение процедуры наблюдения: назначается временный управляющий, который проводит инвентаризацию имущества заявителя и анализирует его финансовое положение.
  • Финансовое оздоровление (при наличии возможности): разрабатывается план мероприятий, направленных на восстановление платежеспособности заявителя.
  • Конкурсное производство: реализуется имущество заявителя для погашения его долгов.
  • Реструктуризация долгов: долги реструктурируются с учётом возможностей заявителя по их погашению.
  • Освобождение от финансовых обязательств: при соблюдении всех условий человек освобождается от уплаты оставшихся долгов.
  1. Внесудебное банкротство.

Используется для случаев, когда сумма задолженности не превышает один миллион рублей (для физических лиц). В этом случае человек самостоятельно подаёт заявление в МФЦ, идти в суд не требуется.

Этапы внесудебного банкротства:

  • Подача заявления в МФЦ: заявление подается лично или онлайн.
  • Встреча с финансовым управляющим: финансовый управляющий проводит беседу с заявителем и оценивает его финансовое положение.
  • Реализация имущества: при наличии имущества, оно реализуется для погашения долгов.
  • Освобождение от финансовых обязательств: При отсутствии имущества или его недостаточности для погашения долгов, заявитель освобождается от уплаты оставшихся долгов.

Добровольное и принудительное банкротство

Процедура банкротства может быть инициирована как заёмщиком, так и кредитором:

  • Добровольное банкротство: инициируется самим заёмщиком, который осознает свою неспособность исполнять обязательства перед кредиторами.
  • Принудительное банкротство: инициируется кредиторами, которые не могут получить от заёмщика причитающиеся им средства.