Неспособность физических или юридических лиц исполнять свои долговые обязательства перед кредиторами может привести к серьезным последствиям как для них самих, так и для их окружения.
Банкротство – это юридически оформленная неспособность гражданина в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а, в случае с юридическими лицами, требования о выплате выходных пособий, оплате труда и т.д.
Виды банкротства по намерениям
В зависимости от намерений и действий заёмщика, а также от его финансового положения, банкротство может быть классифицировано на несколько видов:
- Реальное банкротство – наиболее распространённый вид, возникающий в результате объективных причин, когда человек действительно не в состоянии исполнить свои обязательства перед кредиторами.
Причины: потеря работы, стихийные бедствия, резкое падение доходов, крупные непредвиденные расходы, ошибки в ведении бизнеса и т.д.
Признаки: наличие просроченной задолженности, отсутствие средств для её погашения, невозможность восстановить платежеспособность в обозримом будущем.
- Фиктивное банкротство – это сознательное сокрытие реального финансового положения с целью искусственного создания признаков банкротства и, как следствие, получения ряда преимуществ, таких как:
- списание долгов;
- избежание уплаты налогов;
- сохранение активов.
К признакам фиктивного банкротства можно отнести:
- совершение сомнительных сделок, направленных на вывод активов;
- искусственное создание задолженности;
- подделка документов.
Важно: фиктивное банкротство является незаконным деянием, за которое предусмотрена уголовная ответственность.
- Преднамеренное банкротство – имитация неплатежеспособности с целью обмана кредиторов и суда.
Цель: избежать выплаты долгов за счет искусственного создания признаков банкротства.
Признаки:
- странные денежные переводы;
- создание фиктивных компаний;
- умышленное ухудшение финансового положения.
Важно: как и фиктивное банкротство уголовно наказуемо.
Условия банкротства физических лиц
Для того, чтобы физическое лицо могло быть признано банкротом, должны быть выполнены следующие условия:
- наличие задолженности: Сумма долга должна составлять не менее 25 000 рублей (с ноября 2023 года);
- просрочка платежей: задолженность должна быть просроченной более чем на 3 месяца;
- отсутствие возможности погасить задолженность: человек должен доказать, что не обладает необходимыми средствами для погашения долга.
Процедуры банкротства
Существует два основных вида банкротства:
- Судебное банкротство:
Оно используется для случаев, когда сумма задолженности превышает один миллион рублей. Судебное банкротство инициируется кредиторами или самим заёмщиком и проходит под контролем арбитражного суда.
Этапы судебного банкротства:
- Подача заявления о признании банкротом: заявление подается в арбитражный суд по месту жительства человека, попавшего в трудную финансовую ситуацию (для физических лиц), или по месту регистрации (для ИП).
- Принятие судом заявления к производству: суд проверяет обоснованность заявления и выносит определение о его принятии или отказе.
- Введение процедуры наблюдения: назначается временный управляющий, который проводит инвентаризацию имущества заявителя и анализирует его финансовое положение.
- Финансовое оздоровление (при наличии возможности): разрабатывается план мероприятий, направленных на восстановление платежеспособности заявителя.
- Конкурсное производство: реализуется имущество заявителя для погашения его долгов.
- Реструктуризация долгов: долги реструктурируются с учётом возможностей заявителя по их погашению.
- Освобождение от финансовых обязательств: при соблюдении всех условий человек освобождается от уплаты оставшихся долгов.
- Внесудебное банкротство.
Используется для случаев, когда сумма задолженности не превышает один миллион рублей (для физических лиц). В этом случае человек самостоятельно подаёт заявление в МФЦ, идти в суд не требуется.
Этапы внесудебного банкротства:
- Подача заявления в МФЦ: заявление подается лично или онлайн.
- Встреча с финансовым управляющим: финансовый управляющий проводит беседу с заявителем и оценивает его финансовое положение.
- Реализация имущества: при наличии имущества, оно реализуется для погашения долгов.
- Освобождение от финансовых обязательств: При отсутствии имущества или его недостаточности для погашения долгов, заявитель освобождается от уплаты оставшихся долгов.
Добровольное и принудительное банкротство
Процедура банкротства может быть инициирована как заёмщиком, так и кредитором:
- Добровольное банкротство: инициируется самим заёмщиком, который осознает свою неспособность исполнять обязательства перед кредиторами.
- Принудительное банкротство: инициируется кредиторами, которые не могут получить от заёмщика причитающиеся им средства.