Кредит после банкротства

Процедура банкротства всё чаще используется попавшими в трудную экономическую ситуацию людьми. Однако до сих пор процесс признания финансовой несостоятельности окружен мифами и предрассудками, в том числе, связанными с получением кредита после банкротства.

Что означает банкротство?

Под банкротством подразумевается признание неплатежеспособности гражданина в порядке, установленном законом. Процедура проводится через арбитражный суд или в упрощенном порядке в МФЦ.

Заявитель должен иметь непогашенную задолженность от 25 тысяч до миллиона, если планирует обратиться в МФЦ. Для банкротства по суду требуются долги свыше одного миллиона, но иногда заявления согласовывают и при меньшей сумме.

Необходимо доказать, что человек не мог оплачивать обязательства как минимум три последних месяца. По итогам обратившегося признают банкротом, списывая такие долги, как банковские кредиты; задолженность по распискам; обязательства по коммунальным платежам; штрафы, налоги и сборы в пользу государственного бюджета.

Можно ли после банкротства взять кредит?

В течение пяти лет банкрот обязан отражать в заявления сведения о своем статусе. Однако это не означает, что человек не может обращаться в банки или микрокредитные компании.

Какие факторы влияют на одобрение?

Финансовая организация оценивает потенциального заёмщика по ряду критериев. Только самим фактом неплатёжеспособности в прошлом анализ обращения не исчерпывается. Банки обращают внимание на:

1. Уровень дохода. Именно размер заработной платы и другие совокупные источники денежных поступлений играют первоочерёдную роль. Для кредитора важно, чтобы у заёмщика был стабильный доход, позволяющий ему спокойно оплачивать ежемесячные взносы.
2. Официальное трудоустройство. Желательный, но не обязательный аргумент в пользу одобрения заявки. Кредитор анализирует занимаемую должность, общий трудовой стаж и срок работы в конкретной организации.
3. Наличие дополнительных гарантий. К таковым можно отнести владение недвижимым имуществом, которое может выступить залогом. Есть программы, предполагающие поручительство. Безупречная репутация, высокая заработная плата поручителя – весомые причины для одобрения даже с учётом прошлого банкротства.

Можно ли после банкротства взять ипотеку?

Получение ипотеки после банкротства возможно, хотя шансы несколько ниже, чем при чистой кредитной истории. Банки более тщательно проверяют платёжеспособность заёмщика.

Какие банки дают кредит после банкротства?

Однозначного ответа на этот вопрос нет – сложно найти банк, который бы категорически отказывался выдавать кредиты людям, прошедшим процедуру банкротства. Так, например, кредиты после банкротства выдаются в Тинькофф Банке, Альфа-Банке, ВТБ и других.

Почему банк может отказать в кредите банкроту?

Кредитные организации не всегда сообщают заемщикам причины отказа, но среди основных факторов можно выделить:

• Низкий доход: нестабильный или недостаточный доход заёмщика не позволит ему обслуживать новый кредит, поэтому банки тщательно его проверяют. Учитываются не только официальные зарплаты, но и пенсии, стипендии, социальные выплаты и другие источники доходов.
• Высокая кредитная нагрузка: общая сумма платежей по всем кредитам и займам, включая алименты, возмещение ущерба и другие обязательства, не должна превышать допустимый банком уровень.
• Наличие иждивенцев: содержать иждивенцев (детей, супругов, инвалидов) дополнительно увеличивает расходы заемщика, что может быть учтено при оценке его платежеспособности.
• Неполные или некорректные данные в заявке: ошибки в анкете и отсутствие необходимых документов могут стать причиной отказа.

Как увеличить шансы на получение кредита после банкротства?

• Выбирать лояльный банк: важно изучить предложения разных банков, сравнить условия кредитования для банкротов.
• Внимательно заполнять анкету: убедиться, что все данные указаны верно и полно.
• Предоставить все необходимые документы: могут потребоваться справки о доходах, трудоустройстве, подтверждение наличие залога или поручителя.
• Быть честным: не нужно скрывать факт банкротства от банка.
• Подтвердить свою платежеспособность: понадобятся справки о доходах, поручителя с хорошей кредитной историей, залоговое обеспечение.

Даже после банкротства можно получить кредит. Главное тщательно подходить к выбору банка и подготовке заявки.